최근 연구에 따르면 홍콩에서 은퇴한 사람들이 퇴직 후 생활비를 감당하며 안정적인 노후를 보내려면 최대 710만 홍콩달러(약 13억 4,900만 원)의 저축이 필요한 것으로 알려졌다. 홍콩 은퇴연금협회(Hong Kong Retirement Schemes Association, HKRSA)와 윌리스 타워스 왓슨(Willis Towers Watson, WTW)이 발표한 이 보고서는 은퇴자들이 기본적인 생활을 유지하기 위해 매달 최소 2만 홍콩달러(약 380만 원)를 써야 할 것으로 예상했다.

예상 평균 수명이 86세인 65세 퇴직 남성의 경우, 노후 생활비를 대기 위해 460만 홍콩달러(약 8억 7,400만 원)가 필요하다. 만약 이 남성이 97세까지 살게 된다면 필요한 돈은 660만 홍콩달러(약 12억 5,400만 원)까지 크게 늘어난다.

평균 수명이 90세로 더 긴 여성은 65세에 퇴직할 때 540만 홍콩달러(약 10억 2,600만 원)를 모아두어야 할 수도 있다. 만약 100세까지 살게 된다면 여성이 준비해야 할 저축액은 710만 홍콩달러(약 13억 4,900만 원)로 늘어난다.

 

직원 9만 명 이상을 거느린 고용주들을 대상으로 조사한 이번 연구를 보면, 많은 기업이 직원 급여의 8%에서 15% 사이를 강제성적적립금(Mandatory Provident Fund, MPF)이나 직업은퇴계획(Occupational Retirement Schemes, ORSO)에 적립해주고 있다. 이는 법으로 정한 최저 기준인 5%를 훨씬 넘는 수준이다. 일부 고용주들은 좋은 직원을 뽑기 위해 법적 적립 한도를 없애거나 회사가 추가로 돈을 보태주는 방식을 쓰기도 했다.

연구원들은 직원의 재정 상태가 안정될수록 직장에서의 업무 효율성도 함께 높아진다는 사실에 주목했다.

은퇴 후 삶을 더 잘 보장하기 위해 HKRSA는 세액 공제 혜택이 있는 자발적 적립금(Tax-Deductible Voluntary Contributions, TVC)과 적격 이연 연금 보험(Qualifying Deferred Annuity Policies, QDAP) 제도를 더 강화해야 한다고 제안했다. 또한 독립적인 세액 공제 한도를 만들고, 부양가족을 위한 별도의 TVC 공제 혜택을 주며, 적립 한도를 정기적으로 검토하고, 투자 선택의 폭을 더 넓혀야 한다고 촉구했다.

이 외에도 물가 상승에 맞서기 위해 노년층을 위한 실버 채권과 지역 인프라 채권 발행을 늘려 은퇴 수입원을 다양하게 만들어야 한다는 제안도 나왔다. 시범 프로그램을 통해 평생 받는 연금을 장기 요양 및 예방 건강 서비스와 묶는 방법도 있다.

HKRSA의 30주년 기념 연구 책임자이자 WTW의 홍콩 및 마카오 은퇴 사업 부문장인 윌리엄 차우(William Chow)는 오래 사는 것, 물가 상승, 스스로 저축하기가 힘든 점 등 구조적인 문제 때문에 은퇴 자금을 충분히 모으기가 여전히 어렵다고 지적했다.

차우 부문장은 "고용주들은 이미 법으로 정한 기준보다 더 많은 돈을 적립해주고 있다"라고 말했다. 차우 부문장은 은퇴 계획 설계를 더 좋게 고치고, 맞춤형 재정 교육을 제공하며, 더 쉽게 저축할 수 있는 방법을 마련해 준다면 은퇴 준비를 더 든든하게 할 수 있을 것이라고 덧붙였다.